Prudent Banking

Rådgivande tjänster

Regulatorisk tolkning och tillämpning Riskhantering Styrning och intern kontroll Ledarskap Styrelse- och interimuppdrag Övrigt

För en bank så är förtroende och tillit en avgörande faktor och bankens intressenter, såväl interna som externa, behöver därför kunna lita på att verksamheten bedrivs på ett sunt, robust och förtroendeingivande sätt. Ni behöver därför ha en ändamålsenlig och överblickbar struktur med en tydlig och logisk fördelning av funktioner och ansvarsområden samt lämpliga processer för identifikation, hantering, uppföljning och rapportering av risk. Allt för att säkerställa att verksamheten styrs effektivt och sunt och inte onödigt komplicerad eller obefogat byråkratisk.

Leif Nyberg var under ett tiotal år chef för avdelningen med ansvar för utveckling och vidmakthållande av Swedbanks kreditstyrning. Detta inkluderade upprätthållande av koncerngemensamma policyer, instruktioner och direktiv för hela kreditprocessen med iakttagande och implementering av regulatoriska krav och riktlinjer. Därtill ett flertal år som biträdande koncernkreditchef. Tillsammans med mångårig erfarenhet av kommunikation och samarbete med regulatoriska myndigheter (EBA, ECB, Finansinspektionen m.fl.) gör att vi kan ge relevant vägledning och support i säkerställande av effektiv och välbetänkt struktur för styrning och kontroll av verksamheten.

Vi erbjuder

Genomgångar med ert företags styrande organ (styrelse, ledningsgrupp eller liknande) kring kreditstyrning specifikt eller bolagstyrning generellt (roller och ansvarsfördelning etc.) Kunskapsseminarium för VD, kreditchefer m.fl. om struktur av kreditprocess, riskstyrning, riskägarskap, intern kontroll mm

För att uppnå en effektiv riskhantering behövs en sund och konsekvent riskkultur som hjälper banken/företaget att fatta sunda och välgrundade beslut. Riskkulturen spelar därför en central roll inom riskhantering och kan beskrivas som en mix av företagets riskprofil och värderingar, etiska och yrkesmässiga normer, interna principer och regler samt sunt uppförande. Lika viktigt är att kommunicera denna kultur med personalen som behöver vara fullt medvetna om sitt ansvar avseende riskhanteringen.

Vi besitter solid kompetens och bred erfarenhet avseende framåtriktad analys, processeffektivitet, strategiskt arbete samt regelverksutveckling, vilket inkluderar riskhantering och problemlösning. Vi kan därigenom bidra med vägledning och anpassade utbildningar inom riskhantering till exempelvis ledningsorgan, interna kontrollfunktioner eller annan personal. Genomgångar kring riskhantering kan omfatta kreditriskområdet, men kan också erbjudas mer generellt.

Vi har dessutom bred erfarenhet av recessioner och andra ekonomiska kriser från 90-talet och framåt. Vi har kunskap samt operationell och strategisk erfarenhet från företagsrekonstruktioner och andra former av problemkredithantering. Vi kan därför erbjuda vägledning och stöd i ert arbete med att hantera förhöjda risker och kvaliteten i er kreditportfölj.

Vi erbjuder

Genomförande av övergripande eller specifika riskanalyser av era processer för att identifiera omständigheter som kan innebär en risk för att verksamheten inte drivs effektivt eller på ett ändamålsenligt sätt och enligt gällande rätt. Genomgångar med ert företags styrande organ kring vikten av upprätthållande av sund riskkultur och behovet av uppföljning av företagets riskprofil och riskaptit. Utbildning för personalen på temat – vad är interna kontrollmekanismer och varför behövs de Vägledning och support kring operationell och strategisk hantering av förhöjda risker och problemkrediter.

Finansiell verksamhet och i synnerhet bankverksamhet styrs i stor utsträckning av externa förväntningar i form av en blandning av regulatoriska principer, riktlinjer och regler. Denna förväntansbild behöver anpassas till, tolkas och tillämpas utifrån den enskilde aktörens (banken eller annan) verksamhet och struktur och med användande av sunt förnuft. Tillämpningen behöver därför styras utifrån principens eller regelns underliggande syfte. Bokstavstrogen tolkning utan analys och reflektion riskerar i stället att leda till trubbighet, komplexitet och bristande logik.

Genom många års erfarenhet av att läsa, analysera och tolka regulatorisk text och därmed sammanhängande och omfattande dialog och kommunikation med regulatoriska myndigheter i form av lagstiftare och tillsynsorgan på nationell och internationell nivå kan vi vägleda och supportera er i tolkning och tillämpning av den regulatoriska förväntansbilden samt att anpassa densamma till era värderingar, riskprofil och tillämpade processer.

Vi erbjuder

Rådgivning och support i samband med tillsynsärenden eller annan dialog med myndigheter Genomförande av gap-analyser gentemot nya eller förändrade externa ramverk Kunskapsseminarium kring att förstå sammanhanget mellan företagets verksamhet och dess riskprofil och tolkning och tillämpning av regulatorisk text, t.ex. proportionalitetsprincipen, syftesperspektivet etc.

En välfungerande bank med sund riskkultur startar alltid i ledarnas beteende. Ledande befattningshavare behöver därför uppföra sig på ett sätt som speglar de värderingar som företaget står för. Ledare på alla nivåer bör känna till och förstå företagets strategiska mål och förväntningar och ha förmåga att förmedla och främja företagets etiska och yrkesmässiga normer och därigenom skapa insikt, förståelse och acceptans bland medarbetarna.

Genom sin långa erfarenhet inom banksektorn som specialist/senior rådgivare och i olika chefsbefattningar har Leif Nyberg ett gediget och välrenommerat ledarskap men också en förmåga att förmedla detta till andra.

Vi erbjuder

Olika former av ledarskapsutveckling, såsom föreläsningar, seminarium, samtal mm Individuellt mentorskap

Styrelseorganet har ett övergripande ansvar för att fastställa och förmedla företagets kärnvärden och förväntningar. Styrelsen behöver kontinuerligt övervaka och utvärdera institutets riskkultur, bedöma företagets finansiella stabilitet, riskprofil och styrning. För banker har normalt kreditverksamheten en central och avgörande roll. Kunskap kring kreditstyrning och intern riskkontroll är därför ett kritiskt kompetensområde för styrelsen.

Men även styrelsen behöver själva utvärderas årligen. Detta är en del av den regulatoriska förväntansbilden. Leif Nyberg har 30 års erfarenhet av bankverksamhet i allmänhet och kreditverksamhet i synnerhet och har innehaft flera ledande befattningar inom kreditområdet. Därtill har han en bakgrund som jurist, vilket säkerställer god förmåga att sätta in processer och verksamheten i dess legala kontext.

Vi erbjuder

Kompetens för styrelseuppdrag Utvärdering av styrelsen och styrelsens medlemmar Interimslösningar vid vakanser på kritiska roller, såsom kreditchefsbefattning mm

Vår breda och mångåriga kompetens och erfarenhet av bankverksamhet i allmänhet och kreditverksamhet i synnerhet gör att vi kan skräddarsy insatser om riskstyrning och riskhantering utifrån de specifika förutsättningar som gäller ert företag.

Beskrivningen av våra tjänster ska därför ses som exemplifieringar av vad vi kan erbjuda. Om ni önskar andra eller specialanpassade typer av genomgångar eller utbildningsinstatser är ni välkomna med en förfrågan.